Kreditsicherheiten
Bürgschaften, Grundschulden, Sicherungsübereignung, 
Forderungsabtretung und andere Kreditsicherheiten
- mit vielen Tipps -

Wer als Unternehmer Kredite aufnimmt, wird hierfür entsprechende Sicherheiten stellen müssen. Die Art und Weise, welche Sicherheiten zu welchen Bedingungen der Bank zur Verfügung gestellt werden, entscheidet über das Maß des Risikos, inwieweit die Bank es in der Hand hat, die Insolvenz des Unternehmens zu verursachen. Ein ganz erheblicher Teil der heute so zahlreich eintretenden Unternehmensinsolvenzen geht auf solche Handlungen von Banken zurück. Nicht nur die Aufnahme von Krediten, sondern mehr noch die Art und Weise, welche Sicherheiten der Bank zur Verfügung gestellt werden, stellt daher ein Risikogeschäft für das Unternehmen dar.

Dem gegenüber zeigt die Erfahrung der Praxis, dass die wenigsten Unternehmer die Tragweite der jeweiligen Sicherungseinräumungen überblickt. Viele der Übertreibungen der Banken sind in den letzten Jahren von der Rechtsprechung des BGB als sittenwidrig korrigiert worden. Ferner wurden viele solche AGB-Regelungen als ungemessen benachteiligend für den Kreditnehmer und damit als unwirksam festgestellt. Die Rechtsprechung kann aber nur die Spitze des Eisberges abschneiden. Es bleibt aber immer noch ein gewaltiges Maß an Regelungen, die Unternehmer bei der Unternehmensfinanzierung ohne Not in eine unüberschaubare Risikolage bringen und den Kreditnehmer zum Befehlsempfänger der Bank werden lassen. Der Schutz des Unternehmens vor den Banken kann dann nur aus seinen eigenen Kenntnissen resultieren.

Die Broschüre gibt einen Überblick über die Kreditsicherheiten und gibt Tipps, um die Risiken auf ein Normalmaß zu reduzieren.

Inhaltsverzeichnis:

1. Einführung
1.1 Überblick Eigenkapitalfinanzierung
1.2 Überblick Fremdkapitalfinanzierung
     1.2.1 Derzeitige Situation für die Aufnahme von Krediten
     1.2.2 Pflicht zur Forderung von Sicherheiten
     1.2.3 Muster für einen Privatkredit auf Kontokorrentbasis
1.3 Die Einräumung von Sicherheiten
     1.3.1 Sicherungsvertrag
     1.3.2 Zweckerklärung
     1.3.3 Sicherheitenbestellungsvertrag
     1.3.4 Limitierung von Sicherheiten
     1.3.5 Bewertung von Sicherheiten
1.4 Kombination von Sicherheitsmitteln
1.5 Sicherheitenpool
1.6 Übersicherung

2. Die Verwertung von Sicherheiten
2.1 Eintritt des Sicherungsfalls
2.2 Ablösungsrecht
2.3 Androhung der Verwertung
2.4 Durchführung der Verwertung
2.5 Die Sicherheiten in der Insolvenz des Sicherungsgebers
     2.5.1 Bewegliche Sachen mit Absonderungsrecht
     2.5.2 Forderungszession
     2.5.3 Immobilien

3. Immobiliarsicherheiten
3.1 Überblick
     3.1.1 Hypothek
     3.1.2 Grundschuld
3.2 Belastungsgegenstände
     3.2.1 Grundstück
     3.2.2 Erbbaurecht
     3.2.3 Wohnungs– und Teileigentum
     3.2.4 Miteigentumsanteile
3.3 Grundschulden
     3.3.1 Übersicht
     3.3.2 dingliche Zinsen
     3.3.3 Zubehörhaftung
     3.3.4 Rückgewährsansprüche gleich– und vorrangiger Grundschulden
     3.3.5 Rechtsprechung zur Sittenwidrigkeit
     3.3.6 Persönliche Unterwerfung unter die sofortige Zwangsvollstreckung
     3.3.7 Löschung von Grundschulden

4. Bürgschaften
4.1 Haftung für eine fremde Schuld
4.2 Abgrenzung zur Mitdarlehensnehmereigenschaft
4.3 Form
4.4 Besondere Arten der Bürgschaften
     4.4.1 Selbstschuldnerische Bürgschaft
     4.4.2 Mitbürgschaft
     4.4.3 Zeitbürgschaft
     4.4.4 Teilbürgschaft
     4.4.5 Höchstbetragsbürgschaft
     4.4.6 Bürgschaften bei Werkverträgen
     4.4.7 Prozessbürgschaft
4.5 Muster einer Bürgschaft
4.6 Sittenwidrigkeit einer Bürgschaft
     4.6.1 Überforderung des Bürgen
     4.6.2 Bürgschaft der Kinder
     4.6.3 Bürgschaft des Ehegatten
     4.6.4 Bürgschaft des Arbeitnehmers aus Angst um den Erhalt seines Arbeitsplatzes
4.7 Bürgschaften von Geschäftsführern und/oder Gesellschaftern
     4.7.1 Ruinöse Bürgschaft eines Minderheitsgesellschafters
     4.7.2 Unwirksamkeit formularmäßiger Globalbürgschaften eines Minderheitsgesellschafters
4.8 Bürgschaft auf erstes Anfordern
4.9 Bürgschaft und AGB-Recht
     4.9.1 Unwirksame Bestimmungen bei der Übernahme einer Bürgschaft
     4.9.2 Bürgschaft auf erstes Anfordern
4.10 Patronatserklärung

5. Lebensversicherungen
5.1 Risikolebensversicherung
5.2 Kapitallebensversicherung
5.3 Policendarlehen

6. Globalzession von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen
6.1 Überblick
6.2 Abtretbarkeit von Forderungen
6.3 Bewertung
6.4 Strategischer Wert der Globalzession für den Kreditgeber

7. Sicherungsübereignungen
7.1 Überblick
7.2 Der Sicherungsvertrag
7.3 Sicherungsübereignung des Warenlagers
7.4 Sicherungsübereignung eines Kraftfahrzeugs
7.5 Das Sicherungsgut in der Insolvenz des Sicherungsgebers
7.6 Das Sicherungsgut in der Zwangsvollstreckung

8. Sicherungsabtretung von Rechten
8. Sicherungsabtretung von Rechten
8.1 Sicherungsabtretung von immateriellen Rechten
8.2 Sicherungsabtretung von nicht börsennotierten Gesellschaftsanteilen
8.3 Besondere Erscheinungsformen der Sicherungsabtretung
      8.3.1 Teilabtretung
      8.3.2 stille Zession
      8.3.3 Forderungen aus dem Kontokorrent
      8.3.4 Mietforderungen
      8.3.5 Bausparvertrag
      8.3.6 Steuererstattungsansprüche
      8.3.7 rechtshängige Forderung
      8.3.8 Arbeitsentgelt

9. Pfandrecht an Gesellschaftsanteilen

Ausgabe 2008, DIN A 4, 67 Seiten